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公募基金的三大问题总结
来源:中富华商    日期:2019-04-18 10:34 阅读数:
    当前我国养老问题遇到的最大挑战,莫过于养老金储备不足,这也是全世界范围内都遇到的问题。未来,仅依靠国家和企业的养老金可能很难过上体面的生活,个人养老储备必不可少。其中,另一个关键的问题就是需要提高投资的回报率,需要提升权益基金的投资比例。因此,养老目标日期基金在45岁之前的权益投资比例比较高。这可能会带来高波动高风险特征,但养老金的投资期限足够长,可以?#20132;?#39640;波动?#28304;?#26469;的风险。所以,个人养老投资要利用好养老金的长周期特性,?#28304;?#25552;高长期回报。
 
    养老金往往是养老?#35753;?#30340;钱,因?#31246;?#20840;性要绝对高,管理者的信?#24615;鶉我饈兑?#20307;现的更为充分。当前市场上养老目标基金共15只,建行主代销了其中7只;养老目标基金规模大约54亿,建行销售了20亿左右;养老目标基金的客户一共74万,建行客户占了40多万,占?#31246;?#22721;江山。在销售养老基金的过程当中,我们认为不能让客户把所有的钱都放在一个篮子里,所以我们就特别强调,不单纯?#38750;?#35268;模大,而要让更多人有参与?#26657;?#36890;过定投、小额配置等方式逐步投资,既?#20132;?#25910;益,也不至于出现过大损失。

    从客户角度出发,我有几个想法。首先,国内股?#20449;?#30701;熊长,如何保证投资者退休后使用这?#26159;?#30340;时候是在一个很好的牛?#26657;?#22914;果投资者退休的时候正好碰上熊?#26657;?#26412;金出现亏损怎么处理?所以,如何获取超越市场的绝对收益,是非常需要解决的问题。公募基金有一个不成文的规则,比较关注相对收益,我认为养老钱首先是需要?#38750;?#32477;对收益,这一理念,我们从观念上、机制上如何扭转?养老金是长钱、是慢钱,但是国内的投资者,不仅是公募基金,大家都还是习惯于赚快钱,那么如何改变赚快钱的思维?

    其次,养老金是大体量的长线资金,对投资管理的要求是很高的。我们有没有选择最优秀的人来管这?#26159;?#20248;秀的人是不是能够有足够长的时间的在这个岗位上管这?#26159;?#20844;募基金的人员流动性很大,过高流动性不利于管理长钱、大钱。

    第三,基金行?#30340;?#19981;能有一些针对养老基金的政策支持。比如说估值方法,用什么方法估值其实是很关键的。比如说打新,能不能给养老基金一些政策。再比如,在对养老基金的考核上,能不能出台一些指?#23478;?#35265;,不要过于关注中短期排名。这是我站在客户立场上做的一些思考。

    对冲基金定位于股票基金和债券基金之间,波动率和收益率都低于股票基金,而高于债券。此外,对冲基金大都采取短线投资策略,而公募基金?#36152;?#38271;期投资,也因此注定难以回避短期波动。公募基金体量大,无法像对冲基金一样,在短期之内买卖所持有的证券。

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